买房提早还房贷究竟划不划算？让我来告诉你吧……

来源：吉屋网综合整理发布时间：2018-09-19 20:30:19

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买房按揭已经成为如古人们买房的一种主要的编制，今后，即是成为房奴的还款之路。但是在中国保守文化里，欠钱仿佛是悬在头上的一把刀，“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴想。

所以，大局部房奴还是想提早把房贷还掉，减轻月供压力。

不过提早还款，果然划算吗？

银行是依照商定的利率，以月为单位结算利钱，本月还款利钱=欠银行的本金总数*月利率。也即是说，占用了多少本金就还多少利钱。

前面几年还的利钱多，是因为占用了大额的本金，跟着每月蚂蚁搬家还了一笔又一笔本金，占用银行的本金总数慢慢削减，每月还的利钱自然随之削减。

无论是等额本息还是等额本金，当然总利钱出入很多，但从本质上并没有差别，谈不上哪类编制银行多收了利钱，多占了廉价。

无论是公积金贷款还是商业贷款，是在第1年、第5年还是第10年、第20年提早还贷，只需利率不变，银行都是公道计量，老少无欺。

是以，“提早还款较好时刻点”是个伪命题！

1、这类情形，不消提早还贷款

都腾点处所行吗？我要入手下手装逼了

购置力鄙人降

我们再来看看大情形。

住户消费价钱指数CPI反响反映了我们购置生涯必须品和就事的价钱水平。

2007岁暮，CPI是493.6，2017岁暮，CPI达到638.2。近10年CPI平均每一年增速2.55%。

也即是说，生涯必须品的价钱每一年依照2.55%的速度在上升。

M2是流利中的现金+各类存款的总和，悉数的成本平经常使用M2来衡量。

经过信誉扩大，每一年有大量的货泉投放到商场。2007岁暮，M2余额是40.34万亿，到2017岁暮，这个数字是167.68万亿。167.68/40.34=4.16，10年涨了4倍多，平均每一年增加15.3%。

一方面，商场上的货泉越来越多，一方面，物价在上升，还没算这些年房价的巨量涨幅。看来，一样的现金购置力一定逐年下降。

假定购置力每一年下降10%（近10年大局部一二线城市房价年均涨幅都在10%），那么，如今5000的月供，2年后相当于如今的八成4050元，5年后相当于如今的六成2952元，10年后相当于如今的三成1743元。

是以，假如提早还款，如今看上去有压力，但5年、10年今后，这点钱还算啥呢？

收入在上升

GDP是每一年国际悉数*终产品和劳务的总和。2007年，我们的GDP是27.02万亿，2017年达到82.71万亿。

假如国度算作是一个大家庭，这个家庭每一年缔造的财富都在增加，82.71/27.02=3.06，10年涨了3倍多。

国度大家庭的财富由千千切切个小家庭缔造。在这几年、几十年还贷过程中间，我们每个小家庭的收入也一向在涨。依照缔造财富的平均能力，10年的收入也能涨3倍。那时刻还怕还款吗？

（不要问我你拉低了平均线如何办……）
5000、10000的月供…….天空飘来五个字，那都不算事~

应急筹办金不可少

对于上有老、下有小的80、90后，生娃、抱病、赋闲、意外……

人生处处有欣喜。

钱不是全能的，没有钱可切切不克不及。假如将闲余成本悉数还给银行，钱悉数沉淀在牢固财产中，一朝出现突发用钱的情形，扛风险的能力会大大削弱。

如斯低的杠杆

央行五年的贷款基准利率，近20年履历了35次调整，从来没有如今4.90%如许低！

这平生，也许只要房贷能供应如许好的福利了。错过了房贷，那里找如许廉价的杠杆？

杠杆是什么？

美国老太太的故事，给中国老国民上了一课（一其中国老太太和一个美国老太太进了天堂。中国老太太临终前说：我终究攒够了钱买了套房子。美国老太太临终前说：我在这房子里住了30年，终究还完了按揭。）
杠杆即是欠债。假如一个家庭不乞贷，都用自己挣的现金，那么杠杆即是0。

房贷，用廉价的租费使用银行的成本，以极低的利钱锁定将来的债务。

2、这类情形，需要提早还贷款

即将买房/卖房

卖房的时刻，结清贷款撤销典质是刚需。当然，在需要办解典质手续的前一刻再还也不迟。

公积金账户余额多

在很多城市公积金是专款公用、不克不及提取，假如公积金账户里积累了较大额的成本，放在账户里只可享用简直忽略不计的活期存款利钱的话，那还不如提早还贷。

需要办典质贷款

近年，房价上升快，很多房屋的评介值比购置时上升很多。需要经营周转的人，经常将房屋典质贷款动作较好的渠道。多数银行典质贷款不克不及办二押，那么这时刻候就需要将按揭还清，再将房产典质给银行获得贷款了。

关切，前方假如有如许高能的小伙伴，请抱紧大腿，求土豪带飞！

留住钱效率更低

Zillow的领头经济学家斯坦汉弗莱斯在他的《ZillowTalk》一书中讲了他的亲身履历，当他在非洲做自愿者时，他的房主房子只要屋顶和半堵墙。房主每当有点闲钱就买批砖头回来离去砌一点，如许蚂蚁搬家一样一点点的把房子落成。

房主之所以没有等到能买得起所有的砖头再一次性完成悉数工程，是因为，在非洲这类家庭和部落慎密联系的中，人们经常相互乞贷，而本地风尚也让人很难说不。

假如房主把他的钱存起来，能够很快他的家人和朋友就耗尽了。

所以，假如是家庭成员、亲戚朋友中有乱花钱、乞贷不还又无拒绝的人，那还是把钱填到房子里吧。究竟结果，把钱还给银行去，可比把钱借出去安然多了。

贷款利率即将大幅上升

将来假如贷款利率大幅上升，那么趁着如今利率低赶紧还上也可行。不过，依照如今的商场情形看，利率大幅上升的能够性很低。

拒绝一切欠债

得了欠钱焦炙症，一有欠债就吃欠安睡不香，做梦也想还的人，或者抵拒不了家里老人催促的压力，那还是提早还了吧！顺心就好，维稳名列前茅！